CREACIÓN DE VALOR I: FORMACIÓN

“Si no tiene solución es un hecho.

Si la tiene, es un problema, en cuyo caso

Sólo hay que dar con la solución adecuada”.

House.

            En Prossem estamos convencidos que lo importante es “lo que las personas hacen” y no “lo que las teorías dicen”. La elaboración de hipótesis, la observación sistemática, el análisis de datos y llegar a conclusiones bien establecidas, nos permite ser más eficaces y crear valor, a través de la aplicación de ese conocimiento libre de sesgos.

            Existen muchas maneras de transmitir el conocimiento elaborado. Pero no todas las formas son útiles. Una de la manera de transmitir la información es mediante la publicación on line, o en revistas especializadas, o complicadas carreras universitarias. El aprendizaje – el resultado final de la transmisión de la información – requiere de varios cambios en el conocimiento, en la motivación, en las creencias y en la conducta mediante el desarrollo de habilidades. Y lo que es válido para el individuo lo es para las organizaciones. Una empresa que inicia cualquier proceso de cambio estratégico no logrará sus objetivos si no modifica sus conocimientos, los comportamientos, la motivación de todos los miembros y las creencias, muchas veces arraigadas a la cultura general del país o de la región donde se ubica.

            Una manera de generar aprendizaje es mediante la formación. Sin embargo, los modelos de trabajo que Prossem utiliza son los de “aprender haciendo”. Los adultos podemos leer, mirar vídeos y tutoriales en Internet, lo que queramos. Pero como primates, necesitamos manipular las cosas, “faenar”, para aprender y fijar ese conocimiento. Aunque sean textos, si no los reelaboramos se nos olvidarán en breve. Sin embargo, mediante el aprendizaje experiencial, basado en evocar experiencias personales, se logra vincular las propias vivencias a los nuevos conocimientos, reforzando la adquisición de nuevas habilidades.  

            La experiencia de cada uno se puede aprovechar tanto en grupo, en seminarios previamente elaborados, como de forma individual a través de procesos de Coaching. Los seminarios permiten tomar contacto con otras personas, con un pasado diferente y con experiencias diferentes, que se enriquecen mutuamente con la realización de las actividades a las que enfrentamos a nuestros alumnos. En el Coaching, mediante un proceso controlado, de preguntas y respuestas, de estrategias, de diálogo enfrentamos a una persona consigo mismo con el objetivo de transformar las limitaciones en recursos.

            Somos bastantes reacios a los programas de aprendizaje no presenciales. Si el objeto del programa es técnico, como por ejemplo, matemática financiera, no queda otra que repetir, repetir y repetir. Corrección de los errores y volver a repetir. Aún así, los cursos por Internet no logran solucionar dos problemas. Uno de ellos es el feedback – la información sobre qué y cómo estamos haciendo la tarea – que no es contingente, es decir, es lento, tarda demasiado y es inespecífico. (Los programas de autocorrección sólo indican si está bien o mal pero no el camino para llegar a la respuesta correcta). Otros métodos que sirven para poco son las clases magistrales, un señor dándonos  una charla en base a su extensa sabiduría o curriculum vitae, pero es un método aburrido e ineficaz. Los tutoriales de Internet no se diferencian mucho de estas clases magistrales. Sólo que tienen videos y música. Un ejemplo de ello es tratar de mejorar las habilidades de concentración y atención en la práctica deportiva. Cojan un grupo de adolescentes que aspiran a ser estrellas del fútbol, y póngales vídeos, denles un libro o una charla sobre la concentración… y verán que habrán perdido el tiempo y el dinero.

            Por otro lado, es importante que el material recibido se transfiera a la vida diaria. Desarrollamos soluciones mentales, emocionales o de comportamiento para situaciones específicas. Para comprobarlo, evaluamos el estado anterior al programa de formación y su impacto posterior. Para comprobar que no sólo se aprende sino que también se transfieren los contenidos a la vida diaria.  Realizamos un seguimiento de las personas que se han puesto en nuestras manos, así como de las empresas, asociaciones y clubes, Ese seguimiento es nuestra medida. Estamos obsesionados en medir, en recoger datos con instrumentos fiables y válidos, que nos indiquen si nuestro camino nos lleva a la meta común o nos desviamos.

            Nuestro foco no son los problemas. Son las soluciones. Nosotros le ofrecemos la primera de ellas. Formación. Bien mediante nuestro catálogo, bien creándoselo a medida (para que de esta manera cumpla con sus expectativas e intereses). Lo que es un hecho es que, después de cinco años de crisis, seguimos haciendo lo mismo y esperamos resultados distintos. Les invitamos a cambiarlo, a hacer.

CUESTIÓN DE TIEMPO

Según la Organización Mundial de la Salud, en España 2.3 millones de personas (un 6 % de la población), sufre alguna alteración relacionada con la ansiedad y el estrés.  Otros estudios suben el porcentaje al 13 %, y los más atrevidos afirman que la sufren 1 de cada 3. Confesamos que este último dato no lo hemos encontrado en estudios bien formulados, pero el de la OMS sí lo está y es elevado. Se refieren a trastornos catalogados en clasificaciones internacionales, como la CIE (Clasificación Internacional de Enfermedades) – 10 o el DSM – IV (Manual Diagnóstico Estadístico).

Hay otros pequeños estados de ansiedad, que agotan igual, y que aparecen en el día a día. La sensación de dormir y no descansar, que te duele en un sitio o en otro, resultados mediocres en situaciones donde no deberías tener problemas, discusiones frecuentes con las personas cercanas, descontrol en las comidas, aumento de peso, incremento de conductas destructivas como el consumo del tabaco o del alcohol son síntomas de no estar sabiendo gestionar la situación actual. El malestar psicológico que se genera se transmite y, como toda emoción, se contagia. Y aparece el síndrome de quemado o síndrome Burnout.  Las relaciones se vuelven superficiales y no dedicamos ni tiempo ni esfuerzo para la pareja, la familia o la resolución de conflictos. “Yo soy así”, “esto es lo que hay” y “es el otro el que debe cambiar” son síntomas de ese estrés del día a día.

Podemos identificar las causas que generan este estrés. La primera de ellas es, precisamente, la falta de tiempo. Tenemos electrodomésticos, mail, teléfonos, coches…y sin embargo, siempre nos falta tiempo. Dedicar 5 ó 10 minutos a hacerse una lista de tareas diaria o a organizarse es altamente beneficioso. Aún así, se nos olvidarán cosas. Porque la segunda causa es, que no somos multitarea. No podemos abarcar todo, no podemos controlar todo. La tercera causa, también relacionada con las anteriores, es la falta de concentración. Kurt Lewin  afirma que una tarea inacabada ocupa recursos mentales.  Si cuando estás realizando una tarea te piden que hagas una cosa, la que sea, el resultado de la primera tarea se verá dañado. 

Otras dos causas del estrés diario son la incapacidad para ser asertivos, en su doble vertiente: saber decir que no y saber defender nuestros derechos o posiciones. Saber decir que no es importante. Ceder constantemente por miedo a la reacción de los demás es una de las principales fuentes de malestar psicológico. No saber defender tus posiciones y derechos también genera sufrimiento.

Sin embargo una de las causas que más nos preocupa, porque nos la estamos encontrando a diario, es no saber aceptar un no.  Hay personas que les dices que no y su enfado e ira alcanzan cimas más altas que el Himalaya. Sin embargo, la clave para el éxito consiste en el autocontrol y el autocontrol es saber diferir refuerzos. Es aprender a soportar un no y gestionar el estado de ánimo que nos genera. Existe un estudio clásico de 1970 dirigido por Walter Mischel. En él, se pedía a niños de 4 años que, cuando sonaba una campana, podían recoger un caramelo. Pero si esperaban un cierto tiempo cuando sonaba la campana, recibirían dos.  En los vídeos de los experimentos es muy gracioso ver a los niños hacer de todo para aguantar y no ir a por el caramelo ante el sonido de la campana. Se muerden las uñas, golpean el suelo, gritan… para no ir a por el caramelo y conseguir dos. Algunos niños  aguantan un minuto y otros hasta quince. ¿Qué pasó con estos niños? Pues los que esperaron más tiempo, fueron a las mejores escuelas y además, tuvieron mejores resultados en su vida adulta.

La capacidad para demorar una gratificación correlaciona con el estatus económico y con el estilo de padres que vamos a ser. Y la falta de esta habilidad predice el divorcio, el consumo de drogas y alcohol e ingresos económicos bajos.

Ante las investigaciones que revelan estos datos sólo nos queda recordar una frase atribuida a Shakespeare: la vida que no es examinada, no merece ser vivida. Todos tenemos algo que cambiar. En Prossem ofrecemos la posibilidad de aprender las  herramientas necesarias para su gestión personal. Merece la pena aprenderlas y practicarlas. Nuestro bienestar mental depende de ello.  

EJEMPLOS DE SUPERACIÓN

            Por segundo año consecutivo, Prossem Psicología y Finanzas promociona el torneo ADC Brunete y Asociación Dedines para la defensa de niños pluridiscapacitados. La vocación de Prossem es generar herramientas cognitivas y emocionales que mejoren la calidad de vida. Y las asociaciones que protegen a niños con necesidades especiales, requieren de nuestra ayuda, nuestra aportación, para que sus vidas sean espontáneas, llenas de cariño y seamos capaces de reducir sus dificultades diarias.  

          La implicación de Prossem en actividades de deporte base, responde a una creencia profundamente arraigada en nosotros: para que nuestra mente funcione, debe funcionar nuestro cuerpo. Y además, el deporte base es una herramienta fundamental para transmitir valores a nuestros hijos.

         Diversos experimentos muestran que el ejercicio físico es, en infinidad de ocasiones, la mejor terapia psicológica. Los ejercicios aeróbicos, basados en mejorar nuestra resistencia física, mejoran las capacidades ejecutivas del cerebro, como la toma de decisiones, la concentración y la memoria. Ni los videojuegos, ni los programas de desarrollo de habilidades para la tercera edad, ni la realidad virtual, ni escuchar música clásica, han logrado resultados significativos en la mejora  de dichas capacidades. El ejercicio físico sí. Mejora las capacidades de afrontamiento del estrés, la calidad del sueño y, por tanto, el rendimiento de nuestra mente a lo largo de cada día. Los ejercicios anaeróbicos mejoran, junto con nuestro cuerpo, la percepción de nosotros mismos y la autoestima. En su justa medida, el deporte es una terapia fuera de toda duda. No en vano, nuestra especie, evolucionó en un ambiente que le obligaba a desplazarse constantemente, a huir de los peligros corriendo y la supervivencia era una cuestión de estado físico óptimo. El nivel de actividad física también predice la calidad de nuestro envejecimiento.

           Es cierto que pueden aparecer patologías vinculadas con la práctica del deporte. La vigorexia, la obsesión por el propio cuerpo y la propia imagen o la realización de deporte de competición hasta el extremo. Sin embargo, el deporte, tanto individual como de equipo, nos vincula a valores que, en esta época, son más necesarios que nunca. Valores tales como el esfuerzo para lograr metas, la mejora constante, el trabajo en equipo, la búsqueda del bien común – del triunfo común – son, hoy en día, fundamentales. Y la práctica deportiva se encarga de enseñárnoslo cada día. Otros, como la constancia, la dedicación y la práctica deliberada, no sólo nos hacen ser mejores como personas, sino como sociedad.

        En estos días, con el torneo de ADC Brunete y la Asociación Dedines y con la Eurocopa de Fútbol, queremos hacer una invitación a la práctica deportiva. Cada uno según sus gustos y sus posibilidades. Rafael Nadal, es un ejemplo de superación. Cada uno de nosotros somos otro ejemplo de superación, si queremos.

LAS DOS VERTIENTES DEL LENGUAJE: PSICOLÓGICA Y ECONÓMICA

              Tras varias semanas “pendientes” de Bankia, hoy vamos a cambiar de tercio.

            El lenguaje es una herramienta fundamental para la comunicación. En los cursos para vendedores o sobre comunicación, en seminarios de PNL, citan un estudio que llegó a la conclusión que sólo el 7% de la comunicación es lingüística. El resto, es comunicación no verbal, como gestos, posturas, tono de voz… Nosotros creemos que ese 7% no es real y que el lenguaje representa una proporción mayor.

           El lenguaje determina e influye nuestra manera de pensar, a  través de nuestra lengua materna. Nos hablamos a nosotros mismos en esa lengua y racionalizamos nuestro comportamiento a través del lenguaje.

         Las palabras pueden actuar como estímulos ARD, es decir, afectivos – pueden generar emociones -, reforzadores – pueden aumentar o disminuir la frecuencia de un comportamiento – y directivas – pueden tomar control de un comportamiento-.

            El lenguaje también nos puede confundir. Sabemos que el número de palabras que se usa en una conversación correlaciona con mostrar inteligencia, y si tu compañero es del otro sexo, con estrategias de emparejamiento. Podemos poner tono de voz de enfado o de interesante, pero si no encuentras las palabras o no generas frases con sentido, difícilmente pareces inteligente. Por otro lado, la mayoría de los test de inteligencia son verbales, necesitas del lenguaje para realizarlos.

           Y para el procesamiento del lenguaje, el cerebro usa sus dos hemisferios. Hay pocos procesos que hagan trabajar al cerebro tanto.

           Queremos resaltar la importancia del lenguaje porque, a base de dejarlo de lado, estamos perdiendo la herramienta fundamental de la mente. El cerebro habla mediante conversión de señales eléctricas en nuevas señales eléctricas o químicas, Pero la mente se expresa mediante el lenguaje. Nuestra mente no está preparada para pensar en grades números. Pero sí para emitir frases a un interlocutor. La mente es irracional y las irracionalidades son predecibles, gracias al lenguaje.

           En los momentos de crisis, como el actual, ser capaces de  expresarnos claramente, evitar incoherencias y ambigüedades, es un activo fundamental. Podremos caer bien o mal  - el lenguaje también influye en nuestra autoimagen y cómo la manifestamos -. Pero nadie debería poder echarnos en cara que no somos transparentes.

          ¿Qué tiene que ver esto con la economía? Pues que la imagen que transmitimos depende de nuestra capacidad para el lenguaje. Lo que queda en la memoria no es el gesto del presidente del gobierno. Lo que queda es si dijo blanco y luego ha sido negro. Y en las finanzas personales actuamos igual que con el lenguaje. No nos paramos a pensar, a seleccionar las palabras, a buscar la estructura correcta de nuestro discurso, sino que nos sentamos en una oficina bancaria y que sea lo que dios quiera mientras nosotros no perdamos y ganemos el mayor tipo de interés posible. Luego nos encontramos que tenemos participaciones preferentes que no valen nada o que recuperaremos mediante bonos a 10 años o acciones que valen la mitad que hace un año.

          Para defenderse en la vida ante las palmaditas en la espalda, los abrazos, las expresiones de confianza – el director de toda la vida – los halagos o los estados emocionales de los demás, se necesita potenciar el lenguaje, aprender cómo se desarrolla, cómo funciona y aprender a expresarse de la manera correcta. Necesitamos volver a la racionalidad, porque las decisiones se toman emocionalmente, y ahí, los sesgos mentales de los que ya hemos hablado en otras entregas son los ganadores.

            La desafección social de España se ve en cómo maltratamos el lenguaje y nuestra lengua. Es penoso ver a figuras televisivas gritando pero incapaces de juntar tres palabras. Y es más penoso, comprobar que son los comportamientos que imitamos. Y es triste, muy triste, que el modelo de comunicación sea un conocido programa de sobremesa o un concurso donde encierran a gente en una casa.

          Así no. Así no se sale de la crisis. Se sale con voluntad, con determinación y con esfuerzo. Con un objetivo en mente. Y el lenguaje te delata si estás dispuesto o solo esperas a que las cosas cambien solas.

Y, ¿QUÉ HACEMOS?

            Llevamos tres semanas con Bankia para un lado y para el otro. Que si pierde dinero cuando declaró beneficios. Que si necesita o no muchos miles de millones de euros. Que si se van a pedir responsabilidades o no. Existen dos tipos de consecuencias. Las macro, que son todas las que aparecen en las noticias, los muchos millones y lo que deciden los políticos. Y las micro. ¿Qué va a pasar con nuestro dinero, con nuestras hipotecas o con los ahorros de toda la vida? Las primeras nosotros no podemos controlarlas. No tenemos influencia sobre ellas. Las consecuencias micro son las que nos importan. ¿Qué hacemos? ¿Dónde guardamos el dinero? ¿Dónde invertimos?

         Tres son las soluciones: planificación financiera personal, formación financiera y planificar nuestro desarrollo personal y profesional. Vamos con ellos:

            La planificación financiera consiste en clarificar qué patrimonio queremos conseguir y cómo vamos a mantenerlo. También se trata de gestionar nuestros recursos ahora para que, cuando seamos mayores y jubilados, no perdamos capacidad adquisitiva, y no dependamos sólo de una pensión del Estado. Se asienta en defender nuestra salud, nuestra vida y la de los nuestros. Y en trasmitir ordenadamente y de la forma menos cara a nuestros herederos, lo que queramos dejarles. Y ser capaces de pagar por el consejo recibido y buscar un planificador profesional. Después de más de mil horas de formación financiera y diez años de experiencia en el mundo financiero, hemos encontrado a menos de un cinco por ciento de personas con una planificación escrita y revisada cada seis meses. Así nos va.

            La formación financiera es imprescindible. No nos referimos a gastarse el dinero en un seminario del tipo “sepa cómo piensan los ricos y hágase rico”. Ahí, el único rico es el organizador del seminario. No. Tampoco nos referimos a realizar un complicado curso de matemáticas financieras, con sus intereses compuestos y simples, sus descuentos, cálculos de rentas… no hace falta, porque existen calculadoras y programas que ya lo hacen, aunque no estaría mal. Nos referimos a aprender cómo funcionan las cosas. Y a ser capaces de superar un sesgo mental que es el de creernos que sabemos más de lo que realmente sabemos. La distancia entre lo que pensamos que sabemos de una cosa y lo que realmente sabemos de ella suele ser inmensamente grande. Hagan la prueba. ¿Qué saben del funcionamiento de un ordenador? ¿Cómo funciona específicamente un ordenador? Con el dinero nos pasa lo mismo. ¿Saben cómo funciona un plazo fijo, un depósito garantizado, un fondo de pensiones o un fondo de inversión? ¿Saben qué significa ser accionista o qué son bonos? ¿Qué conocen de la deuda pública? ¿Qué herramientas existen para poder evaluar si un producto financiero es adecuado o no para nosotros o cómo nos influye científicamente? Lo hemos dicho con anterioridad: el cerebro, cuando piensa en el dinero, usa los mismos mecanismos que cuando piensa en la comida. Será por algo. La evolución siempre, siempre, elije el camino más fácil y eficaz para la supervivencia y la reproducción, no el mejor o más eficaz para ser felices.

           Planificar nuestro desarrollo personal y profesional tiene el sentido último de no dejar que las circunstancias sean las que controlen nuestras vidas. Por ello, es necesario realizar un esfuerzo para conocer nuestras debilidades y fortalezas, para analizar las amenazas del entorno y las oportunidades. Muchas personas, en la bonanza, se dedicaron a la construcción y no se dieron cuenta de la necesidad de poder sustituir a los proveedores de trabajo. Ganaban mucho dinero, y por eso, no ocuparon su tiempo en formarse para otras áreas laborales. Y este es uno de los principales problemas del paro en España. No estamos preparados para cambiar de trabajo. Además, no sabemos dónde buscar cuando nos quedamos en el paro.

          La planificación profesional empieza en una planificación personal. Uno debe tomarse su tiempo y reflexionar acerca de a dónde quiere llegar, a dónde quiere ir, en qué quiere gastar su vida. Marcarse metas y objetivos. Sin ellos, vamos dando tumbos. Y marcarse objetivos no es decir voy a dejar de fumar, o quiero ser rico. Hay que aprender a hacerlo para que sean realmente eficaces, y hay que hacerlo en cada una de las áreas de la vida: la familia, el trabajo, uno mismo, el dinero…

          Prossem nació para ayudar a las personas a salir de la crisis, mental y económica. En estas semanas, nos reafirmamos en lo que ofrecemos: recursos para la gestión personal y financiera. Es el único camino. Es el camino. Lo demás, es ruido y atrasar la salida de la crisis. Primero la nuestra y después la de este bendito país.

TRES PROBLEMAS

            Ésta es la tercera semana que dedicamos estas líneas a finanzas. Creemos que la situación  lo merece. Pero hoy vamos a ser alarmantes. Hoy, vamos a proponer problemas. Hoy vamos con un post inusual, un tanto crítico que quiere provocar la reflexión. Esperamos que la compartan a través de las redes sociales.

            Son tres los problemas que nos acucian: la deuda privada de empresas y familias, la deuda pública y la poca o nula formación financiera.

         La deuda privada de la familia y de las empresas, según los datos de Banco de España, va reduciéndose poco a poco. Demasiado poco a poco. El problema aquí es que se necesita mucho tiempo para cancelar la deuda y, en ese tiempo, la variación de recursos disponibles para una persona es casi nula. A no ser que se de la peor de las circunstancias, que es quedarse sin empleo, la capacidad de generación de dinero nuevo de una persona en edad laboral no es muy grande. Puede incrementar su salario lo que crece el IPC, pero poco más. Para desgracia del trabajador, si el IPC sube demasiado, también lo harán los tipos de interés. Estamos seguros que a alguien le dieron un premio Nobel por pensar que la mejor manera de controlar los precios era subir los tipos de interés, pero no se dio ni cuenta que subir los tipos es una manera de incrementar los precios. En este caso, el precio del dinero, que sirve para pagar el resto de cosas, al subir,  reduce de forma notable la renta disponible del trabajador. Por ejemplo, si un trabajador gana mil euros y paga cuatrocientos cada mes por su hipoteca, al elevar los tipos pasaría a pagar, pongamos, 600. Son doscientos euros menos de renta. Reduce la demanda real. Y no conocemos ningún estudio empírico que demuestre que subir tipos reduzca la inflación. Y sí, estudios que afirman que el ser humano, incluso el que tiene formación financiera, no comprende el proceso inflacionario. 

         Las empresas, además de dedicar recursos a producir, tienen que cobrar sus deudas. En España, el nivel de morosidad es demasiado elevado. No nos referimos a la morosidad con las entidades financieras, sino de los diferentes negocios entre sí. Estamos en un país en el que entregar un pagaré o un cheque sin fondos no supone ningún delito. Y estamos en un país en el que las empresas hacen lo que les da la gana. Nos hace gracia que se piense que facilitando el despido se logrará crear más empleo. Seamos claros. Eso le beneficia a las grandes empresas. Las que consiguen tener cien años de vida. Pero si tenemos en cuenta que el 60 % de las Sociedades de Responsabilidad Limitada desparecen en los cinco primeros años de su vida, dudamos que haya personas con vidas laborales de una sola línea. Eso pasaba en décadas anteriores. Si una empresa tiene que despedir a alguien es porque se ha equivocado en los procesos de selección y formación del personal, y por tanto, es su responsabilidad y la tiene que pagar. Y si a la empresa no le paga la administración es responsabilidad de ella no haber estudiado los riesgos que tomaba al iniciar una relación comercial con el alcalde o ministro de turno. Lo que no puede ser es que se recorten garantías constitucionales básicas, como la educación o la sanidad, y que se salven empresas con dinero público. Y sí, hablamos de Bankia.

           De la deuda pública en España ya hemos hablado en otros post. Pero resulta que la sanidad en España se paga mediante aportaciones a la Seguridad Social y Deuda pública, porque los gastos superan a los ingresos. Todavía escuchamos a muchas personas mayores decir que ellos ya pagaron su pensión que ahora cobran. Y no. El sistema sanitario español es inviable y la Seguridad Social también. Se basan  en sistemas de reparto (las cuotas de los que hoy trabajan pagan los gastos de los que trabajaron ayer) y si no hay trabajadores en activo hoy, no se pagan las pensiones. Lo mismo ocurre con la universidad. El problema no está en que existan cincuenta universidades públicas. El problema es que en cada una de ellas pululan estudiantes, que necesitan dos o tres años más para acabar un programa de estudios estandarizado. Que hay doscientos mil catedráticos que su única aportación a la ciencia es el efecto del color de la pintura de la pared en el comportamiento de la garrapata del perro común. Hala. Y se quedan tan satisfechos y tan becados. Y ¿Cómo se paga? Con deuda pública. Y ni comentar el número de políticos, sus sobresueldos, sus pluriempleos (¿Cómo no va haber paro?), los asesores y los funcionarios que se van a desayunar con una cola impresionante porque su derecho al desayuno prima sobre la eficiencia de la administración.

          Y el tercer asunto es la cultura financiera. Una pregunta. Si me compro una casa por 240.000 euros. Y lo hipoteco al 100 % (los gastos de notario, registro, gestoría, Trasmisiones Patrimoniales y Actos Jurídicos Documentados los he puesto de mi bolsillo), que amortizo a vencimiento en treinta años, ¿Cuánto me cuesta realmente?, es decir, ¿Cuánto le devuelvo al banco? Bueno, pues la solución es que puedes vivir 57 años y 7 meses de alquiler. ¿Qué es tirar el dinero?

      Y sobre los productos de ahorro… para echarse a llorar. ¿Cuánta gente se ha entrampado con las participaciones preferentes? ¿Y cuánta gente sabe lo que significa ser accionista? ¿Cuánta gente está dispuesta a pagar a otra persona porque le asesora en asuntos financieros? Consejos vendo que para mí no tengo, que dice el refrán. Pero, ¿por qué tenemos que pagar los demás si una persona ha depositado su dinero en una entidad quebrada? ¿Nunca oyó hablar de los ratings? No. Nunca. Así nos va.

        Nos encantaría poder ofrecer tres soluciones a estos problemas. Pero en ciencia se diferencia entre problemas resolubles (¿es eficaz la betametasona en la psoriasis?) y problemas no resolubles (¿Es mejor educar con dureza o dejando hacer?).

        El problema real es que son los no resolubles los que importan al corazón humano. En boca de D. Antonio Machado, “Todo pasa y todo queda”.

        Feliz semana.

DE NUEVO, LA ECONOMÍA

           Desde el inicio de nuestras publicaciones, cada semana que las noticias económicas  se han  conjurado para amargarnos la vida, hemos dicho que la situación es un problema de todos, y que entre todos debemos solucionarlo.

             Bankia es el claro ejemplo de las hipótesis que hemos defendido. De arriba a abajo, es una entidad dañada.

            El Consejo de Administración, formado por políticos y no por profesionales, con remuneraciones escandalosas. Con una crisis abierta por los políticos para mantener sus cuotas de poder en Caja Madrid antes de la fusión con el resto de cajas. De los tres primeros ejecutivos, sólo Francisco Verdú (otro MBA) tenía experiencia en banca. Miras las breves reseñas profesionales de los consejeros y son todos graduados en Harvard o Chicago. Debe ser que no les enseñaban que los préstamos se dan para recuperarlos ganando dinero. La Dirección de Riesgos que autorizó financiaciones al 100% con avalistas (algunos de ellos ya titulares de préstamos o avalistas de otras operaciones). La Red Comercial, que colocó miles de acciones sin hacer caso a la normativa Mifid. A los accionistas que lo son por obtener algunas décimas más de remuneración por sus plazos fijos. Al gobierno anterior, por aceptar su fusión con entidades tan dañadas como ella. Al gobierno actual, por actuar tarde y mal. Los intermediarios financieros, que buscaron sólo su comisión encareciendo los préstamos y engrandando el nominal de éstos. Los 10 millones de clientes de Bankia, que no se han preocupado de su dinero, solo de migajas como evitar comisiones de mantenimiento y administración, la cercanía de la sucursal o es que es el banco (o la caja) de toda la vida. A los periodistas que hace un año, vendían que las acciones de Bankia eran una gran inversión.

           No se trata de repartir responsabilidades. Se trata de cambiar. De aprender. El problema de las Sociedades Anónimas es ese, Que son anónimas. Unos pocos gestionan el dinero de unos muchos que, además, no pueden influ8ir en sus decisiones ni en el mantenimiento de sus cargos. Y si el dinero es público, peor. ¿Se han dado cuenta que, hasta ahora, sólo han caído cajas? Bueno, también Banco Valencia, propiedad de Bancaja. ¿Es usted cliente de alguna de ellas? ¿Qué le mantiene allí?

            Siempre nos han extrañado ciertas conductas. Que un banco te regale una tele o un ordenador, debería mosquearnos. Tendríamos que sacar nuestro dinero e irnos a otro lado. Su negocio no son los regalos. Pero caemos en el sesgo mental de “lo gratis”.  Cuando ustedes han ido al supermercado a por un objeto en concreto, ¿Se han marchado sólo con ese objeto? ¿No? Con los bancos, lo mismo.

            Esta crisis está siguiendo el camino que el estrés, como fenómeno biológico, sigue. Empezamos con el miedo, con la incertidumbre por nuestros puestos de trabajo, por nuestros ahorros. Después viene la rabia, el sentimiento de incapacidad para cambiar las cosas. Y por último, el desgaste (es la mejor traducción de “stress” al castellano), el cansancio. Lo malo, es que el cuerpo humano, cuando llega a la fase de desgaste, produce errores: enfermedades de la piel, del aparato digestivo, del sistema cardiovascular. ¿Pasará lo mismo en la sociedad? ¿Cómo se expresará ese desgaste en grupos y no en individuos?

           La solución pasa por todos. Por aprender. Por modificar nuestro comportamiento. Por ser capaces de superar nuestras creencias y darnos cuenta que las soluciones del pasado no valen para nada. Nosotros ofrecemos formación en gestión financiera individual. Para todo el mundo, sin complicaciones, porque queremos que las personas tomen el control sobre sus finanzas y no que estas les controlen a ellos. Y nos gustaría realizar dos o tres ediciones al año. Pero aún cuestionan nuestro trabajo “porque el director de toda la vida dice que…”

           Sólo deseamos que Bankia sea un susto más... Mientras tanto, Prossem seguirá a su lado.